Шаг 3. Смотрим, что о проекте знают регуляторы

Как устроены предупредительные списки и почему они всегда опаздывают

Надзорный орган не проверяет каждый сайт в интернете. Он реагирует: на жалобы граждан, на обращения банков, на собственный мониторинг рекламы. Между появлением проекта и его попаданием в перечень проходят месяцы — сначала кто-то должен потерять деньги и пожаловаться, потом жалобу должны проверить, потом принять решение о публикации. Проект, которому три месяца, в перечне физически оказаться не может, даже если жалобы уже пошли.

Поэтому перечни отвечают только на один вопрос: успел ли уже кто-то заметить. Ответ «да» весит очень много. Ответ «нет» не весит ничего. Это единственный шаг методики, где мы прямо пишем: пустой результат — не результат.

Где искать в российском контуре

Все адреса открыты нами 17.09.2026, коды 200–302.

Ресурс	Что там лежит	Как искать
cbr.ru/inside/warning-list	Список компаний и проектов с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — по категориям: нелегальные кредиторы, признаки финансовой пирамиды, нелегальные профучастники и другие	По названию, по домену сайта и по названиям связанных компаний. Ищите и латиницей, и кириллицей: записи бывают в обоих вариантах
cbr.ru/registries	Реестры лицензий и допусков: банки, брокеры, управляющие, операторы платформ, операторы обмена цифровых финансовых активов	Если проект заявляет лицензию или статус, выданный Банком России, — он должен быть здесь под тем названием, которое стоит в ЕГРЮЛ
cbr.ru/fmp_check	Проверка участника финансового рынка по одному полю	Введите название или ИНН; сервис отвечает, есть ли организация в реестрах регулятора
cbr.ru/finorg	Справочник финансовых организаций с карточками: лицензии, статус, история	Дополняет реестры: карточка показывает, когда лицензия выдана и не отозвана ли
fincult.info	Просветительский ресурс Банка России: объяснение признаков финансовой пирамиды и порядка действий обычным языком	Не реестр, а инструкция; пригодится на шаге 9

Одна тонкость. Российское законодательство о цифровых валютах на 17.09.2026 — свежее: закон, признающий криптовалюту имуществом, вступил в силу 1 сентября 2026 года. Реестры операторов под него ещё формируются, и отсутствие проекта в них пока не значит нарушения. Значит другое: если проект заявляет «лицензию ЦБ» или «регистрацию у регулятора» — этому должна соответствовать конкретная строка в конкретном реестре. Проверьте строку, а не заявление.

Где искать в зарубежном контуре

Криптопроекты редко ограничиваются одной страной, а надзорные органы делятся предупреждениями. Ниже те, что открылись нам 17 сентября 2026 года.

Орган	Ресурс	Что там
Великобритания, FCA	fca.org.uk/scamsmart/warning-list	Предупредительный список фирм, работающих без разрешения FCA или выдающих себя за лицензированные
США, CFTC	cftc.gov	Комиссия по товарным фьючерсам ведёт список предупреждений и публикует дела; поиск по названию с главной страницы
Сингапур, MAS	mas.gov.sg/investor-alert-list	Список неуполномоченных организаций, которых спутали или могут спутать с лицензированными
Франция, AMF	amf-france.org — чёрные списки	Чёрные списки сайтов и компаний, предлагающих инвестиции без разрешения
Кипр, CySEC	cysec.gov.cy — warnings	Предупреждения о сайтах, не имеющих кипрской лицензии; актуально, потому что многие проекты заявляют кипрские компании

Американская комиссия по ценным бумагам и международный портал предупреждений, которые обычно советуют в таких списках, 17 сентября 2026 года нашему запросу отвечали кодом 403. По правилу сайта мы их не называем — не потому, что они плохи, а потому что не смогли открыть в день проверки. Если у вас откроются — пользуйтесь.

Как искать правильно

Не только по названию проекта. Ищите по домену — предупреждения часто выписаны на сайт, а не на бренд. По названию компании из шага 1 — оно может отличаться от бренда. По прежним названиям, если архив на шаге 2 показал смену вывески. По латинскому и кириллическому написанию одновременно. Пять минут на этом шаге — это пять поисков, а не один.

Чем лицензия отличается от регистрации

Проекты любят слово «зарегистрирован». Регистрация компании — это запись в реестре юридических лиц из шага 1; она означает, что фирма существует, и ничего больше. Лицензия — разрешение на конкретный вид деятельности, выданное надзорным органом после проверки. Регистрация есть у любой шиномонтажки; лицензия на привлечение денег граждан — у немногих.

Отсюда правило: скриншот сертификата ничего не подтверждает. Подтверждает строка в реестре выдавшего органа, найденная вами, а не показанная вам. Если проект пишет «лицензия такая-то», найдите орган, найдите его реестр, найдите строку. Не нашли — запишите «заявленная лицензия в реестре выдавшего органа не найдена». Это факт, и он проверяем.

Три исхода шага

Что увидели	Что это меняет
Название, домен или компания найдены в предупредительном перечне любого надзорного органа	Единственный исход с весом «стоп», который ставит внешняя проверка. Остальные шаги можно пройти для полноты, но решение это уже не изменит
Проект заявляет лицензию или регистрацию у регулятора, а в реестре этого органа строки нет	Расхождение слов и реестра — весомый признак. Запишите дословно, что заявлено и где не нашлось
Ни в перечнях, ни в реестрах ничего нет	Ничего. Вы потратили пять минут и не узнали ничего, и это нормальный исход для большинства проектов моложе года

Когда пустой результат — норма

Всегда, если проект молодой. И почти всегда, если он не рекламируется широко: регулятор реагирует на масштаб. Отсутствие в перечне — это описание того, что жалобы либо не дошли, либо не поступали. Не пишите себе в блокнот «регулятор претензий не имеет» — регулятор просто пока не смотрел.

Что записать в чек-лист

Третья группа чек-листа: искали ли в списке Банка России по названию и домену; смотрели ли зарубежные перечни; нашлась ли заявленная лицензия в реестре выдавшего органа; и отдельный пункт — не сделали ли вы вывод «в перечнях нет — значит всё в порядке». Последний пункт стоит в чек-листе именно потому, что его нарушают чаще остальных.

Чего этот шаг не доказывает

Пустой результат не доказывает законности, чистоты и вообще ничего. Находка доказывает только то, что надзорный орган зафиксировал признаки — не приговор суда, но достаточное основание не участвовать. Про то, существует ли то, что продают, — следующий шаг, и он не зависит ни от каких реестров.

Сколько заняло: у нас — четыре минуты на пять поисков.

Куда дальше

• Шаг 4. Существует ли блокчейнследующий по порядку; первый технический шаг, объяснённый без программирования
• Ошибка №3: «в перечне нет — значит легально»самая частая логическая ошибка всей темы, разобрана отдельно
• Красные флаги с весаминаходка в перечне — единственный признак с весом «стоп», который ставит внешняя проверка
• Инструменты третьего шагаадреса перечней таблицей с датой проверки